کارنامه یک ساله صندوق پس انداز مسکن یکم/ جذب 1000 میلیارد تومان

مرادی با بیان اینکه صندوق پس انداز مسکن یکم، یکی از دو ماموریت اصلی خود را در سال اول به درستی محقق کرد، افزود: با راه‌اندازی صندوق پس انداز مسکن یکم، مقرر شده بود منابع مورد نیاز برای تامین مالی سمت تقاضای مصرفی مسکن، بدون اتکا به منابع بانک مرکزی و از محل جذب پس‌اندازهای مردمی و منابع داخلی بانک مسکن تجهیز شود. بخشی از این ماموریت در حال حاضر با جذب نزدیک به 1000 میلیارد تومان نقدینگی در سال اول، به سرانجام رسیده است و در ماه‌ها و سال‌های آینده نیز روند جذب سپرده‌ها در این صندوق ادامه پیدا خواهد کرد. این صندوق با جذب نقدینگی و هدایت متقاضیان مسکن به پس‌انداز، موجب خواهد شد بازار مسکن در زمان رونق معاملات، از محرک‌های قیمتی در امان بماند و وام‌گیرنده‌ها به تدریج و طبق دوره زمانی ثبت‌نام‌شان، وارد بازار خرید مسکن شوند.

مدیر طرح و برنامه بانک مسکن تصریح کرد : در 12 ماه فعالیت صندوق پس انداز مسکن یکم در همه شهرها، 46 هزار و 256 نفر در تهران، شهرهای بزرگ و شهرهای کوچک در این صندوق ثبت نام کردند تا بعد از اتمام دوره یکساله سپرده‌گذاری، مشروط به سپرده مبلغی معادل نصف تسهیلات، بتوانند وام مصوب را دریافت کنند.

صندوق یکم در تهران، تسهیلات 80میلیون تومانی، در شهرهای بزرگ و مراکز استان‌ها تسهیلات 60 میلیونی و در شهرهای کوچک نیز تسهیلات 40 میلیون تومانی به سپرده‌گذاران پرداخت می‌کند.

مرادی ماموریت دوم صندوق پس‌انداز مسکن یکم را تامین مالی خانه اولی‌ها عنوان کرد و گفت: تسهیلات این صندوق فقط به زوج‌های فاقد سابقه مالکیت مسکن پرداخت می‌شود. این خانوارها در عین حال که مصمم به خرید مسکن از طریق دریافت تسهیلات بانکی هستند، 

رفتارشان تاثیر محسوسی در نوسانات قیمتی ندارد؛ اما از‌آنجاکه حجم معاملات خرید مسکن عمدتا به فروش آپارتمان‌های کوچک و میان متراژ یعنی واحدهای مورد نظر خانه اولی‌ها اختصاص دارد، بنابراین ورود این گروه از تقاضا به بازار به‌واسطه پرداخت وام یکم، باعث خواهد شد معاملات مسکن به شکل غیرتورمی رونق بگیرد.

بنا بر اعلام روابط عمومی بانک مسکن تسهیلات صندوق پس‌انداز مسکن یکم با نرخ سود 13 درصد پرداخت می‌شود که در مقایسه با سایر تسهیلات بانکی خرید مسکن، کمترین سود محسوب می‌شود.


دستورالعمل اجرایی حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم

بر اساس مصوبه شورای پول و اعتبار مقرر گردید بانک مسکن تسهیلات خرید و ساخت مسکن را تحت عنوان صندوق پس‌انداز مسکن یکم به اشخاصی که برای اولین بار اقدام به تهیه واحد مسکونی می‌ کنند، پرداخت نماید.

دستورالعمل پرداخت تسهیلات خرید و احداث واحد مسکونی از محل حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم به این شرح است :

الف- ضوابط و شرایط اختصاصی حساب :

1- حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم (خانه اولی‌ها) به منظور فراهم شدن امکان اعطای تسهیلات خرید و ساخت واحد مسکونی، افتتاح می‌ شود.

توضیح: در صورت استفاده از تسهیلات در قالب ساخت، سهم تسهیلات‌گیرنده/ گیرندگان باید یک واحد مستقل باشد.

2- سقف فردی تسهیلات قابل اعطا بر روی هر واحد در شهر تهران 800 میلیون ریال، در شهرهای بزرگ بالای 200 هزار نفر جمعیت 600 میلیون ریال و سایر مناطق شهری معادل 400 میلیون ریال تعیین می‌ شود.

3- حداقل متوسط موجودی در هر دوره 6 ماهه برای کسب سقف‌های تسهیلاتی 800 میلیون ریال، 600 میلیون ریال و 400 میلیون ریال، به ترتیب 135 میلیون ریال، 100 میلیون ریال و 67 میلیون ریال تعیین می‌ شود.

بنا بر این چنانچه سپرده گذاران اقدام به افتتاح حساب با حداقل های اعلام شده نموده و در طول مدت سپرده گذاری موجودی حساب خود را افزایش ندهند پس از شش دوره انتظار شش ماهه معادل سه سال می توانند از سقف های تعیین شده بهرمند گردند.

4- دارندگان حساب‌های صندوق پس‎‎انداز مسکن یکم قادر خواهند بود پس از گذشت حداقل 12 ماه (2 دوره) از تاریخ افتتاح حساب خود با رعایت متوسط موجودی‌های لازم، از سقف تسهیلات با سپرده طرح برخوردار شوند.

بنابر این چنانچه سپرده گذاران شهر تهران قصد دریافت تسهیلات 800 میلیون ریالی را داشته باشند باید مبلغ 400 میلیون ریال ، سپرده گذاران شهر های بالای 200 هزار نفر جمعیت جهت دریافت تسهیلات 600 میلیون ریالی باید مبلغ 300 میلیون ریال و سپرده گذاران شهر های کمتر از 200 هزار نفر جمعیت جهت اخذ تسهیلات 400 میلیون ریالی باید مبلغ 200 میلیون ریال را به مدت یک سال در حساب صندوق پس انداز مسکن یکم سپرده کذاری کنند.

5- کسب حداقل متوسط موجودی تعیین شده برای هر سقف تسهیلاتی، طی حداقل مدت انتظار اولیه (دو دوره شش ماهه ابتدایی مورد محاسبه) جهت بهره‌مندی از تسهیلات الزامی است.

6- حداقل مبلغ جهت افتتاح حساب‌های صندوق پس‎‎انداز مسکن یکم در شهر تهران، شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت و سایر شهرها معادل 67 میلیون ریال تعیین می‌گردد. بدیهی است واریز به/ برداشت از حساب آزاد بوده، در محاسبه متوسط موجودی هر دوره، حداقل موجودی روزانه ملاک عمل خواهد بود.

7- نرخ سود تسهیلات فروش‌اقساطی اعطایی از محل این حساب معادل نرخ سود تسهیلات با سپرده در زمان اعطای تسهیلات تعیین و با توجه به مصوبه شورای پول و اعتبار در حال حاضر 13 درصد است‌.

8- نرخ سود تسهیلات احداث واحد مسکونی در دوران مشارکت و بازپرداخت همانند نرخ سود تسهیلات خرید خانه (در حال حاضر 13 درصد) است.

9- حداکثر مدت بازپرداخت تسهیلات اعطایی از محل حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم 12 سال (144 ماه) است.

نکته: در صورتی که پرداخت تسهیلات در قالب مشارکت مدنی صورت پذیرد و طول دوران مشارکت مدنی (دوره مشارکت و دوره تأخیر بعد از مشارکت) از 12 ماه تجاوز 

کند، مدت بازپرداخت تسهیلات فروش‌اقساطی ناشی از سهم‌الشرکه با احتساب مدت مازاد بر 12 ماه، حداکثر 144 ماه تعیین خواهد شد.
توضیح: بدیهی است در شهر تهران و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت پرداخت تسهیلات با سقف‌های پایین‌تر (600 میلیون ریال و یا 400 میلیون ریال) امکان‌پذیر بوده، حداقل متوسط موجودی لازم برای دوره‌های شش‌ماهه با توجه به سقف تسهیلاتی انتخابی تعیین خواهد شد.

ب- متقاضیان واجد شرایط (خانه اولی‌) :

1- متقاضی اعم از متأهل یا مجرد باید 18 سال تمام داشته و دارای درآمد مستقل باشند.
2- متقاضی از تسهیلات بانک مسکن و سایر بانک‌ها جهت خرید، احداث واحد مسکونی، انتقال سهم‌الشرکه یا تعمیر واحد مسکونی استفاده نکرده باشد.
3- متقاضی از امکانات دولتی برای تهیه مسکن استفاده نکرده باشد. (استعلام فرم (ج) از وزارت راه و شهرسازی مبنی بر عدم استفاده متقاضی از تسهیلات دولتی شامل زمین، مسکن، تسهیلات یارانه‌ای و ... )

نکته1: در زمان افتتاح حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم الزامی به قرمز شدن یا ارائه فرم «ج» نبوده، اقرارنامه کتبی مبنی بر عدم استفاده از امکانات مذکور و سلب مسئولیت از بانک در صورت وجود سابقه در زمان پرداخت تسهیلات -که در نمونه فرم افتتاح حساب پیش‌بینی گردیده- از افتتاح‌کننده حساب دریافت می‌ شود.

نکته2: دارندگان حسابی که از دریافت تسهیلات انصراف می‌دهند (و یا طبق مقررات مشمول دریافت تسهیلات طرح نمی‌گردند) در زمان فسخ حساب، از سودی معادل سود سپرده‌های کوتاه مدت عادی دوره متناظر (در حال حاضر 10 درصد) بهره‌مند می‌ شوند.

نکته3: در صورتی که دارنده حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم واجد شرایط تسهیلات طرح خانه اولی نباشد، می‌تواند از مزایای تسهیلاتی حساب صندوق پس‌انداز مسکن (خرید و احداث واحد مسکونی) تا سقف‌های مقرر در حساب صندوق پس‌انداز مسکن عادی بهره‌مند شود.

ج- ویژگی‌های ملک مورد معرفی:

ملک مورد معرفی متقاضی جهت دریافت تسهیلات خرید ضمن دارا بودن شرایط و مشخصات لازم (از جمله رعایت آیین‌نامه 2800 و تأیید استحکام بنا مطابق سایر تسهیلات مشابه) باید :

از تاریخ صدور جواز ساخت آن بیش از 15 سال سپری نگردیده باشد.

د- شرایط استفاده از سقف‌های تسهیلاتی پس‌انداز مسکن یکم توأم با انواع حساب‌های تعهدی مسکن قبلی (شامل حساب صندوق پس‌انداز مسکن، صندوق ساخت مسکن) و اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن:

مدل تجمیع:

1- تجمیع امتیاز صندوق پس‌انداز مسکن یکم با اوراق گواهی حق‌ تقدم استفاده از تسهیلات مسکن تا سقف250 میلیون ریال و برای زوجین تا سقف 500 میلیون ریال با رعایت ضوابط و مقررات مربوطه امکان­پذیر است.

2- دارندگان حساب‌های صندوق پس‌انداز مسکن (شامل حساب صندوق پس‌انداز ساخت مسکن (صرفاً برای ساخت مسکن) و صندوق پس‌انداز مسکن و حساب پس‌انداز مسکن جوانان) با شرایط زیر می‌توانند از سقف تسهیلات جدید بهره‌مند شوند:

1-2- از تاریخ افتتاح حساب قبلی آنان تا تاریخ ابلاغ بخشنامه(94/03/16)، حداقل یک سال سپری شده باشد.
2-2- حداقل متوسط موجودی حساب آنان در دوره‌های سپرده‌گذاری منطبق با شرایط حساب صندوق مسکن یکم ‌باشد.
3-2- باید یک فقره حساب صندوق مسکن یکم افتتاح و حداقل یک دوره 6 ماهه سپری کنند.
4-2- حداقل متوسط موجودی هر دوره در حساب جدید نیز مطابق با سقف تسهیلات درخواستی رعایت شود.
توضیح1: در صورت وجود حساب‌های متعدد صندوق پس‌انداز مسکن، صرفاً یک فقره حساب صندوق قبلی در قاعده تجمیع قابل پذیرش است.

ه- سایر شرایط و ضوابط :

1- به سپرده صندوق پس‌انداز مسکن یکم هیچ گونه سودی (مگر در حالت فسخ حساب و انصراف از دریافت تسهیلات) تعلق نمی‌گیرد.
2- تسهیلات‌گیرنده بایستی توانایی پرداخت اقساط را داشته و این موضوع به طرق مقتضی (حکم استخدامی، فیش حقوقی، گردش حساب بانکی، و ...) در شعبه محرز شود.

3- دارندگان حساب‌های صندوق پس‌انداز مسکن یکم می‌توانند صرفاً با بستگان نزدیک خود (پدر، مادر، همسر، فرزند، خواهر، برادر، نوه، پدربزرگ، مادربزرگ) افتتاح حساب، اخذ تسهیلات یا درخواست انتقال حساب فی‌مابین خود را بکنند.
4- انتقال حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم به سایر مناطق شهری جهت استفاده از تسهیلات خرید یا ساخت مسکن با رعایت کمترینِ سقف‌های مقرر در منطقه افتتاح حساب اولیه یا منطقه استفاده از تسهیلات (هر کدام کمتر بود)، مطابق ضوابط حساب‌های صندوق پس‌انداز مسکن میسر است.

5- هر گونه تغییر در ضوابط و تسهیلات این حساب‌ها که از طرف شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی تصویب و ابلاغ شود ، مورد قبول سپرده‌گذار است.
6- هر فرد تنها مجاز به استفاده از یک فقره تسهیلات در قالب صندوق پس‌انداز مسکن یکم است.
7- جهت اطمینان از اینکه متقاضی تسهیلات حائز شرایط لازم برای استفاده از تسهیلات می‌باشد، استعلام از سامانه‌های اطلاعاتی سازمان ملی زمین و مسکن برای متقاضی ، همچنین استعلام از سامانه اطلاعاتی بانک مسکن و بانک مرکزی برای متقاضی در زمان استفاده از تسهیلات الزامی است.

8- سپرده‌پذیری و پرداخت تسهیلات از محل حساب‌های تعهدی مسکن قبلی و تا سقف‌های مقرر قبلی و با همان مقررات، کماکان به قوت و اعتبار خود باقی است.
9- بازپرداخت تسهیلات طبق درخواست کتبی گیرنده تسهیلات به صورت ساده یا پلکانی (سالانه و دوره‌ای) امکان‌پذیر است.
10- خرید مشترک واحد مسکونی مطابق ضوابط حساب‌های صندوق پس‌انداز مسکن و با رعایت شرایط و ضوابط اختصاصی این طرح امکان‌پذیر است.

11- پرداخت تسهیلات موضوع طرح صندوق پس‌انداز مسکن یکم صرفاً در مناطق شهری امکان‌پذیر بوده، در مناطق خارج از محدوده خدمات شهری میسر نخواهد بود.

12- اعطای تسهیلات جعاله به گیرندگان تسهیلات خانه اولی، مطابق ضوابط و مقررات ذیربط از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن یا سایر انواع صندوق پس‌انداز مسکن امکان‌پذیر است.

13- اعطای تسهیلات در طرح خانه اولی‌ها به اتباع خارجی امکان‌پذیر نیست.

14- سایر ضوابط و شرایط استفاده از تسهیلات مذکور بر اساس آیین‌نامه و دستورالعمل‌های داخلی بانک در مورد انواع حساب‌های پس‌انداز مسکن است.