رئیسکل بانک مرکزی با بیان اینکه به دنبال تخصصی کردن بانکها هستیم، گفت: در عینحال به دلیل توجه خانوارها به موضوع قرضالحسنه به دنبال توسعه آن نیز هستیم.
به گزارش خبرگزاری صدا و سیما، محمدرضا فرزین در آیین رونمایی از کارت رفاهی متصل به اوراق گام افزود: موضوع تامین مالی، موضوعی وسیع است و بخش عمده ای از آن بر عهده بانک مرکزی و فعالان بانکی است، اما بخش عمده آن در ایران بر عهده نظام بانکی است.
وی ادامهداد: درباره تامین پروژه ها و طرح ها برای سرمایه در گردش و تولید باید به سمت توسعه بانک های تخصصی برویم.
فرزین با بیان اینکه متاسفانه در حوزه بانکداری تخصصی و توسعه ای در طی ۵۰ سال گذشته عملکرد خوبی نداشته ایم، اظهار داشت: متاسفانه در شبکه بانکی، بانک ها همه یک کار انجام می دهند و تمامی خدمات را ارایه می دهند.
وی با تاکید بر اینکه اگر نتوانیم به خوبی برای تولید، منابع لازم را ایجاد کنیم، نمی توانیم توقع داشته باشیم که اقتصاد کشور پیشرفت داشته باشد، خاطر نشان کرد: اگر تولید آسیب ببیند بیکاری توسعه می یابد و اگر بیکاری توسعه یابد یعنی فقر در جامعه ایجاد می شود.
رییس بانک مرکزی با بیان اینکه در طی چند ماه اخیر حدود ۲۵۰ همت گواهی سپرده خاص از سوی این نهاد مالی تامین شده است، افزود: امیدواریم برای صنعت از این میزان، ۲۰۰ همت و برای کشاورزی نیز ۵۰ همت اختصاص یابد تا فعالیت های اقتصادی دچار انسداد نشود.
وی با اشاره به اینکه درباره تامین مالی خانوارها نیز سهم بانک مرکزی به بالای ۲۳ درصد رسیده است، ادامه داد: بخشی از این تسهیلات باید به سمت تامین مالی زنجیره ای سوق پیدا کند و برنامه ریزی ما برای امسال حدود هزار و ۱۵۰ همت است که بخشی از آن بصورت LC داخلی تامین خواهد شد که حدود ۸۰۰ همت آن از طریق اوراق گام خواهد بود.
فرزین با تاکید بر اینکه اوراق گام بدون تأثیر بر ترازنامه بانکها، امکان تأمین مالی تولید را فراهم کرده و تا پایان سال هزار و ۱۵۰ همت از این اوراق منتشر خواهد شد، خاطر نشان کرد: در بخش فاکتورینگ نیز ۵۰ همت دیده ایم که البته از این ابزار جدید، بنگاه های تولیدی بیشتر استفاده می کنند.
وی با تاکید دوباره بر تخصصی شدن بانک ها و عدم استفاده از تمامی ابزار توسط بانک ها به یک میزان، افزود: تمرکز بانک مرکزی این است که تامین مالی خانوارها را تشدید کرده تا راحت تر بتوانند تامین مالی خود را انجام دهند و بیشتر به سمت نهادهای غیربانکی حرکت کنند.
رییس کل بانک مرکزی در عین حال با بیان اینکه استفاده از صندوق های قرض الحسنه نیز میان خانواده ها بسیار گسترده است، تاکید کرد که بانک مرکزی به دنبال توسعه اینگونه صندوق ها برای تامین بخشی از نیازهای مالی خانوار است.
گسترش کارت های تامین مالی متصل به گام، تاثیر غیر تورمی دارد
اصغر ابوالحسنی قائم مقام بانک مرکزی در ابتدای این آیین نیز در سخنانی با بیان اینکه تأمین مالی بنگاههای اقتصادی و خانوارها در دستور کار بانک مرکزی است، گفت: در بخش تامین مالی دو دسته عمومی و دولتی و بنگاه ها سهم دارند که البته دسته سوم خانوارها و افراد جامعه هستند که باید برای تامین مالی این افراد به روش های خاصی انجام شود.
وی با تاکید بر اینکه بانک مرکزی علاقمند است که بتواند پول را رصد کرده و بداند که در چه جایی خرج می شود، گفت: باید مشخص باشد که خط اعتباری داده شده از محل خروج تا برخورد به نقطه هدف کاملا شفاف و قابل رصد باشد تا بتوانیم آنرا پیگیری کرده و کمتر آثار تورمی و انحراف از منابع داشته باشیم.
قائم مقام بانک مرکزی با بیان اینکه ۹۲ درصد تامین مالی خانوارها و بنگاه های اقتصادی برعهده شبکه بانکی و بانک مرکزی است، افزود: امیدواریم در آینده ابزارهای موثر مالی دیگری نیز مورد استفاده قرار گیرد.
به دنبال تنوع بخشی به ابزارهای مالی غیرتورمی هستیم
محمد شیریجیان، معاون سیاستگذاری پولی بانک مرکزی نیز در ابتدای این آیین، با اشاره به روند تأمین مالی در شبکه بانکی کشور و سهم مصرفکنندگان نهایی و خانوارها، اظهار داشت: منابع تأمین مالی خانوارها از سوی بانکها حدود ۱۱ درصد افزایش داشته اما بانک مرکزی همواره به دنبال تنوعبخشی به ابزارهای تأمین مالی غیرتورمی بوده و در همین راستا، استفاده از کارت رفاهی متصل به اوراق گام را به عنوان یکی از راهکارهای جدید مطرح کرده است.
وی با اشاره به اینکه ابزارهای متصل به اوراق گام باعث افزایش نقدینگی و تشدید ناترازی در شبکه بانکی نخواهد شد، تصریح کرد: بانک مرکزی به دنبال تغییر پارادایم نظام تامین مالی در کشور است.
شیریجیان در توضیح این طرح گفت: این ابزار نه تنها به تأمین مالی بنگاهها کمک میکند، بلکه پاسخگوی نیازهای مالی خانوارها نیز خواهد بود، در عین حال باعث افزایش نقدینگی و تشدید ناترازی در شبکه بانکی نخواهد شد.
معاون سیاستگذاری پولی بانک مرکزی با اشاره به اینکه از این کارت تنها می توان برای خرید کالاهای ایرانی استفاده کرد، خاطرنشان کرد که استفاده از کارت رفاه متصل به اوراق گام بهسادگی و با یک فرایند اعتبارسنجی ساده برای متقاضیان قابل استفاده خواهد بود.
با تمهیدات بانک مرکزی در جهت حمایت از تولید، کارت رفاهی متصل به اوراق گام با سقف اعتبار فردی ۳۰۰ میلیون تومان با هدف تامین مالی غیر تورمی خرد خانوارها برای خرید کالاهای با دوام و همگام با تامین مالی تولید طراحی و عملیاتی شد. دوره بازپرداخت این تسهیلات ۲۴ ماهه است و تسویه آن از نیز طریق صدور اوراق گام توسط بانک عامل به ذینفعی شرکت پذیرنده انجام می شود.
این ابزار تامین مالی که امروز با حضور رئیس کل بانک مرکزی، وزرای کار رفاه و تامین اجتماعی و صنعت، معدن و تجارت و مدیران شبکه بانکی رونمایی شد، با هدف تامین مالی خانوار با نرخ پایین و خلق کمتر نقدینگی و تسهیلگری در زمینه تأمین مالی خرد با نرخ پایین طراحی شده است، ضمن اینکه هزینه پایین تامین مالی، خلق نقدینگی کمتر و نیاز به منابع کمتر بانکی در مقایسه با اعطای تسهیلات از جمله مزایای این ابزار جدی تامین مالی است.