ویژگی انواع بیمه خودرو

 

 

بیمه، چتری است که امنیت مالی را برای اشخاص حقیقی، حقوقی و اموال آن‌ها ایجاد می‌کند. خودرو نیز یکی از اموالی است که ممکن است در اثر حوادث گوناگون مانند تصادف، باعث ایجاد خسارت برای مالک یا اشخاص ثالث شود. به همین علت در همه کشور‌های دنیا، بیمه‌هایی با نام بیمه خودرو وجود دارند. وظیفه اصلی این بیمه‌ها، جبران خسارت‌های مالی ایجادشده به واسطه تصادف، زلزله و غیره است.

 

به‌طور کلی گروه بیمه اتومبیل جبران کننده خسارت‌های ناشی از حوادث رانندگی از جمله تصادف، آتش‌سوزی و سرقت به اتومبیل مورد بیمه، سرنشینان آن و اشخاص ثالث است.

 

علاوه بر موارد فوق شکست شیشه اتومبیل، دفاع از حقوق بیمه‌گذار در مراجع دادگستری و مراجعه به مسئول خسارت، کاهش بهای اتومبیل در اثر تصادف، توقف اتومبیل خسارت دیده در مدت تعمیر نیز با دریافت حق‌بیمه اضافی قابل بیمه شدن است.

 

قوانین بیمه خودرو هر کشور، با کشور دیگر متفاوت است، اما همه این بیمه‌نامه‌ها خسارات مربوط به حوادث خودرو‌ها را تا سقف مشخصی پوشش می‌دهند. حال این خسارات ممکن است جانی یا مالی باشند.

 

 

 

 

 

جهت ارائه یک پاسخ جامع و صحیح به این سؤال، ابتدا انواع بیمه خودرو در ایران را تفکیک و سپس توضیحات مربوط به هر کدام به صورت مجزا بیان می‌شود. طبق قوانین ایران، سه نوع بیمه‌نامه خودرو وجود دارد:

 

 

 

 

 

 

 

 

شناخته‌شده‌ترین و البته مهم‌ترین نوع بیمه خودرو در ایران، بیمه شخص ثالث است. این بیمه همه خسارات حادثه را تا سقف تعیین‌شده و با شرایط مندرج در قرارداد پوشش می‌دهد.

 

 

به‌طورکلی، همه اشخاص حقیقی و حقوقی درگیر در صحنه تصادف به جز راننده مقصر حادثه، شخص ثالث به حساب می‌آیند. حال این شخص ممکن است اصلا در صحنه تصادف حضور نداشته باشد و فقط خودروی او خسارت دیده باشد.

 

همچنین ممکن‌ است شخص ثالث در برخی حوادث یک شخص حقوقی یا شرکتی که اموال آن آسیب دیده است، باشد؛ بنابر این همه اشخاص حقیقی و حقوقی زیان‌دیده از حادثه به غیر از راننده مقصر، واجد شرایط دریافت غرامت تحت بیمه‌نامه شخص ثالث هستند.

 

 

در بیمه شخص ثالث، به‌طور کلی با دو نوع خسارت جانی و مالی مواجه هستیم. هرگونه آسیب جسمی، از یک زخم و برخورد معمولی تا از کارافتادگی، نقص عضو، قطع عضو، هزینه‌های پزشکی ایجادشده در اثر حادثه و فوت، از جمله خسارات جانی تعریف‌شده در این بیمه‌نامه هستند. خسارات مالی نیز شامل همه خسارت‌های ایجادشده برای شخص ثالث و اموال منقول و غیرمنقول او هستند.

 

نکته مهمی که بیمه شخص ثالث را از سایر انواع بیمه خودرو متمایز می‌کند، اجباری‌بودن آن است. مطابق قانون، رانندگی بدون داشتن بیمه‌نامه شخص ثالث ممنوع است و می‌تواند عواقب خطرناکی داشته باشد. حتی تأخیر در تمدید این نوع بیمه‌نامه نیز جریمه روزانه از زمان منقضی‌شدن بیمه‌نامه تا روز تمدید مجدد را به همراه دارد.

 

خسارت‌های جانی و مالی تعریف‌شده در این بیمه، هرکدام بنا به عواملی مانند دیه در سال تصادف، مبلغ کارشناسی‌شده خسارات و عوامل مشابه، ممکن است در سال‌های مختلف متفاوت باشد. مثلا دیه در ۵ سال گذشته به‌دلیل کاهش ارزش پول و عوامل مشابه اقتصادی، گران‌تر شده ‌است. در چنین شرایطی که خسارات جانی و مالی افزایش پیدا می‌کند، نرخ بیمه شخص ثالث نیز به صورت سالیانه افزایش می‌یابد.

 

همچنین در تغییراتی که به نفع رانندگان کم‌حادثه در این بیمه‌نامه داده شده است، تخفیف‌هایی جهت تشویق رانندگان به رعایت قوانین و احتیاط بیشتر لحاظ شده است. همچنان که تخفیف‌های قبلی مانند استفاده نکردن از بیمه‌نامه در سنوات مشخص، تا بیش ‌از ۵۰ درصد نیز تخفیف تمدید بیمه‌نامه را به همراه داشته است.

 

 

 

 

 

این نوع از بیمه‌های خودرو، مربوط به خسارت‌های واردشده به راننده مقصر است. به‌موجب تبصره ۶ ماده اول قانون بیمه اجباری شخص ثالث، بیمه سرنشین همراه با بیمه شخص ثالث به صورت مکمل ارائه می‌شود؛ پس می‌توان این نوع بیمه را نیز اجباری دانست. سقف تعهدات بیمه یادشده، معمولا سالیانه افزایش می‌یابد.

 

 

اگر در یک سانحه خودرو دچار خسارت شود و شما مقصر باشید، زیان واردشده به شما را چه کسی جبران می‌کند؟ اگر نتوانید به هر علت حتی در صورت مقصربودن افراد دیگر، خسارت خودرو خود را از آن‌ها دریافت کنید، چه خواهید‌کرد؟

 

بیمه بدنه یکی انواع بیمه‌های اختیاری است که می‌تواند خسارت‌های مالی راننده را در هر صورت جبران کند؛ یعنی در این بیمه‌نامه، شرکت بیمه حتی در صورت مقصربودن راننده، باید خسارت‌های مالی او را پوشش دهد. پرداخت خسارت بیمه بدنه حتی ممکن است مربوط به برخورد ساده خودرو با در پارکینگ یا هر چیز دیگری باشد.

 

علت اصلی این امر، افزایش شدید قیمت خودرو و به دنبال آن، افزایش شدید قیمت قطعات، خدمات، سرویس و تعمیر خودرو‌ها است. بیمه بدنه می‌تواند تا سقفی مشخص و بسته به مدل، میزان سالم‌بودن، نوع خودرو و آپشن‌های اضافی، با دریافت مبلغی، تا حد زیادی خسارت‌های واردشده به خودرو را جبران کند.

 

لازم به ذکر است که خسارت‌های واردشده به خودروی شما، از جمله هزینه قطعات، صافکاری، نقاشی و غیره از سوی شرکت بیمه ارزیابی و کارشناسی‌شده و به شما پرداخت می‌شود.

 

نکته مهمی که در مورد بیمه بدنه در ایران به‌چشم می‌آید، تغییرات ناگهانی و ماهیانه ارزش خودرو، قطعات و خدمات آن است؛ بنابر این شرکت‌های بیمه، بسته به میزان افزایش قیمت هرنوع خودرو، طی اطلاعیه‌ای الحاقیه‌های متناسب با بیمه بدنه خودروی شما را ارائه می‌کنند تا ضمن افزایش ارزش خودرو، شما نیز بتوانید سقف تعهدات را با پرداختی الحاقیه افزایش دهید.

 

حوادثی که بیمه بدنه خسارت‌های ناشی از آن‌ها را پوشش می‌دهد:

 

 

 

 

 

همه هزینه‌های ایجادشده برای خودرو، از جمله دستمزد تعمیرات، هزینه تعمیر یا تعویض قطعات و غیره بر اساس قیمت میانگین هر قسمت محاسبه و پرداخت می‌شود. بیمه بدنه قسمتی تحت عنوان آپشن‌های اضافی دارد که بر اساس آن، می‌توانید شکستگی شیشه، سرقت وسایل و قطعات و غیره را نیز تحت پوشش قرار دهید.

 

 

تحت تأثیر عوامل مختلفی مانند افزایش قیمت ارز، ممنوعیت واردات خودرو و کاهش عرضه نسبت به تقاضا، بازار خودروی ایران در سال‌های اخیر نوسان‌های فراوانی را تجربه کرده است. طبیعی است که بازار خدمات و قطعات خودرو نیز به ‌تبعیت از خودرو، دچار التهاب و افزایش شدید قیمت شود. در چنین شرایطی، بهتر است علاوه بر بیمه اجباری شخص ثالث و سرنشین، بیمه بدنه را نیز خریداری کنید تا هنگام ایجاد خسارت، کم‌ترین بار مالی را تحمل کنید.